知識圖卡《頂尖財務顧問的48堂財商素養課 》
一本幫你看懂人生階段理財思維的好書《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》
▎不只財務自由，還要財務幸福
❝若能把有限的時間與金錢，花在最值得的人、事、物上，就能感到幸福，而幸福事我們值得一生追尋的美好事物。這就是財務幸福。❞
你從什麼時候開始理財？
是拿到第一份薪水後？結婚後？還是準備退休金時才意識到理財的重要性？
我曾聽過一位朋友分享，結婚前她是典型的月光族，沒有任何儲蓄計畫。直到婚後，第一位孩子出生、家庭支出的增加，夫妻倆才意識到財務規劃的必要性。
關於理財，你應該「早知道」
理財規劃應該越早開始越好，因為每個人生階段都可能面臨不同的財務挑戰。
2025年第一本想推薦的書是《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》。
這本書從三個大家最常問、也是最核心的理財觀點：收支、保險、投資，來討論人生四大階段：理財小白/單身→婚後雙薪家庭→三明治世代→準備退休，無論處於哪個階段都會找到你該思考的財商思維，以及破除常見的財務迷思。
這本書的特點，就是以48個案例故事帶出我們應該要思考的財務目標是什麼，這些狀況題你絕對也曾/會遇到，兩位財務顧問針對每個難題都有精準的分析跟實用的建議。
閱讀單身階段這章時，我特別有感。在閱讀的同時，我也在檢視自己的財商知識是否”及格”。我的保險規劃也準備差不多了，投資規劃也以長期穩定來準備退休金，但是我不懂信託，讀這本書後才知道安養信託的重要性，確保財產按照自己的意願分配和執行。
另外在投資理財這部分，這本書的優點就是列出我們常聽的投資工具優缺點（股票、債券、ETF、儲蓄險….），你自己評估可承擔的風險與期待的報酬率，去選擇出適合自己的方式。
當你不懂股票投資時，低風險理財工具就是你的選項，但你該知道的是，它可能會犧牲時間複利的報酬率。
曾經問過已婚的同事，你有準備緊急預備金嗎？
有阿，我老公有投資股票，需要用錢的時候把股票賣掉就好了。
如這本書提的，那你有想過如果遇到股災的時候，你剛好正需要這筆錢把股票賣了，本來長期會賺錢的投資，卻因為現在沒錢而變賣，不是很可惜嗎。別把股票當作緊急預備金。
每個人的財務目標不同、對未來的期待也不一樣，這本書一直不斷提醒你，最終你想過什麼樣的生活，以終為始來規劃自由人生。
很喜歡在讀這本書時會停下來思考，確認自己規畫有沒有在目標上、這部分我有沒有準備好了，讓理財不再只是數字遊戲，而是有目標、有意義的規劃。
讀完這本書後，我對於未來不同階段的自己有了更大的信心。金錢的準備，代表的不僅是自由，也是面對選擇時的底氣。希望未來的每一天，我們都能活得從容優雅。
這是一本我只看一篇就馬上推薦給同事的書。
也推薦給每一位想提升財商的朋友，幫助你在人生每個階段，都能做出正確的財務決策。
《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》
