《加速你的 FIRE 人生》還我人生主導權，FIRE是什麼？該如何執行？那些你該知道的理財基礎觀念

相信平常如果有在關注理財 Youtube 頻道應該都知道 Yale Chen 吧！前幾天有參與 Yale Chen 的線上分享會，他分享關於如何達到 FIRE 及理財的基本觀念，聽完分享會之後立刻買了書詳細閱讀，說是立刻買，其實之前已經跟圖書館預約這本書，但借閱人實在太多遲遲輪不到自己，於是買了電子書。

Yale Chen 以輕鬆聊天的口吻分享他的經歷、他如何達到 FIRE，理財與金錢的基本觀念，沒有艱深的專有名詞，內容淺顯易懂，很適合理財小白，其中還包含 4% 法則、美股投資券商戶頭介紹、大學科系選擇等，聽完分享會也看完《加速你的 FIRE 人生》後這裡整理幾個重點。

這篇文章適合..

想了解理財基本觀念
對於 FIRE 有興趣，想提早退休
想要擁有更多時間做自己喜愛的事

FIRE 是什麼？

前面提到了 FIRE ，是不是不知道這到底是什麼？FIRE 是 Financial Independent Retire Early 的縮寫，中文是「財富自由，提早退休」。透過提高收入，降低支出，將存到的錢投資到能產生現金流的資產中，在非傳統年齡退休，擁有更多的時間可以好好休息，做任何你想嘗試或你喜愛的事，不再為了賺錢而工作，擁有自己人生的主導權。

JOB = Just Over Broke。意思是：工作 = 只比破產好一點。

為什麼要提早退休？

在前往 FIRE 的路上，我們需要先達成幾項準備，以對應未來的不確定因素，像是前段時間，台灣的確診人數不減反增，有許多人因此失業，甚至全家只剩下家中某個人還有工作，而他必須照顧全家人，再舉個《加速你的 FIRE 人生》中提及的例子，在過去也許有許多人認為「認真幫一間公司付出，工作到六十歲，公司會照顧你，政府的政策會保護你。」但誰知道自己哪天會因為什麼原因而被裁員，或者明明需要政府的補助計畫，卻申請不到。

開始 FIRE 可以讓你保護自己，至少不要讓以上情況發生在你身上。

緊急預備金與財富自由公式

緊急預備金 = 月生活費 * 6 (~12)

首先，我們要先準備緊急預備金，用來對應上述或其他狀況發生時而沒有錢可以使用，換個說法就是我們的救命錢！假使今天離開一份工作，也不必為了生活而急著找一份自己不滿意的工作，做個緩衝時期，好好找份理想的工作。

知道自己每個月的月花費之後，按照上述算法計算出你的緊急預備金，最少要有 6 個月，並盡可能以最少的時間存起來，只能在緊急時使用，不建議拿緊急預備金去投資。

FU (財富自由數字) = 年支出 * 25

知道我們要存多少緊急預備金後，接著就是計算你的財富自由數字，了解自己的財富自由數字並做理財投資規劃。

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如何存緊急預備金呢？

你能不能退休，取決於你的存款比例。

減少開銷，減少開銷不代表要犧牲原有的生活品質，可能會影響但不大，像是如果每個月都會買衣服可能買 3 件，那是不是可以規定自己只可以買一件並規劃預算，如果還是覺得太痛苦可以彈性一點，這個月只能買一件衣服，下個月自己帶便當之類。
增加收入，增加收入的方法有很多，像現在的我寫文章也是一種增加收入的方式，而有些人會以自己的專業與興趣增加收入，很含糊是不是，我的西文老師，雖然是西文系畢業但本業並不是教學，但因為一方面想推廣西文，對教學還算有興趣，故開始接課程。
每個月支出一筆給緊急預備金，支出 = 收入 - 儲蓄，如果只是單純的節省開銷，還是有可能存不到錢，所以可以設定每月自動轉帳到一個可以馬上使用的帳戶存緊急預備金，當成每個月的固定消費，但那筆錢不能隨意動用。
換成外幣，存到外幣帳戶，有時候看著自己的帳戶錢越來越多，會忍不住手癢，但當換成外幣就會自動忽視它，而且可以增加更多使用這筆費用的門檻。

先還債，還是先投資？

如果身上有債務，還是還債為優先，但如果利率低於 2% ，可以慢慢還，但還是要還，可以邊投資邊還債，而 Yale Chen 也在《加速你的 FIRE 人生》提出兩個還債的方法。

雪球還債法，將債務金額由低到高列出，先還最低的債務的金額，其餘還最低應繳，繳完一個換下一個以同樣方式進行，因為先還最低金額，也會最快繳完，就不會覺得好像債務沒有減少。
高利率還債法，跟雪球還債法有些許類似，列出債務的利率由高到低，先還高利率債務，其餘還最低應繳。原因是利率較高的債務會隨著時間拉長越來越多，像是卡債，這時先還掉利率較高的債務避免債務感覺永遠還不完。

財富自由心法

投資的目的，是讓你有選擇的自由。

前面我們計算出 FU 財富自由數字以後，開始著手理財的規劃，現在緊急預備存完了，我們要決定每月的投資金額，選擇券商，及投資的產品，畢竟存的錢再多還是會被通膨吃掉，投資除了避免這樣的狀況外，還可以用錢再滾錢加速你的 FIRE 人生，Yale Chen 提到若希望自己的 FU 基金可以長長久久，必須選擇較低的提領率（約３～４％），千萬不要提高你的提領率，而要想提高成功率，請提升股票佔比，但不是１００％股票。