95。加入FIRE族年轻人提早退休不是梦，执行4%法则达到财务自由和时间自由的群体

你认为的提早退休应该在什么年龄阶段？似曾想过该什么时候退休？还有，你向往的退休生活是怎样的呢？现在憧憬的退休生活又多久能实现...

「财务自由、提早退休」（Financial Independence, Retire Early）透过积极的存款与投资迅速累计出一笔资产，以达到30-40岁左右提早退休或是脱离全职工作的目标。

FIRE族的理念是：让自己不在需要为金钱而去工作。透过投资理财，用有效的方式储蓄，并搭配长期投资稳定的利润来负担生活的必要开销。

存下每年实际支出的25倍存款

长期投资4%以上的利润商品

每年只领回4%当做支出的花费

一辈子都花不完了

FIRE最常见的这4%法则，最早由美国退休经理专家班根（William Bengen）在1994年提出，他在估算安全退休金提领比例时，提出以最少持续30年为前提，首年提领4%，接着每年根据通货膨胀调整提领率，这应该是最安全有效的做法。

【举例】

如果每月必要花费1万，首先要计算出每年花费之25倍金额，并确保4%以上的投资利润为年报酬

1万 x 12个月 x 25倍 = 300万

300万 x 4% = 12万（年报酬）

12万/12月 = 1万

FIRE行动元素：试算财务→储蓄→被动收入

先准备6个月的紧急预备金，其他多出的资产再投入资产，这才是比较稳健的选择。

在累计本金的前期，太过节省开销可能与某些选择冲突，像是健康、学习、陪伴家人的检验等，这些都是人生不可或缺的环节，需要学习如何支配。

即使要成为FIRE族，特别是年轻时期，应该专注冲刺事业，而不是把资金赌在高风险的股票或衍生性金融商品上。要想找回生活主导权首先要找到适合的工作，因为工作是最大收入来源扮演相当关键的角色。

▏▍检视自己对物质的需求

不需要向物质或是社会期待低头，而是按照自己的步调和喜好，选择自己喜欢和适合的东西。为了看起来富而去买自己其实无法承担的物品，这可能是为了满足特定生活习惯，或是某些职业需求而已。用正确的观念看待物质，可以让个人的生活更自在。

▏▍自由打造理想生活

FIRE运动最吸引的特色之一是自由和时间，因为有时间自由去做自己想做的事情。随着新冠肺炎疫情对全球生活带来的影响，更能感受到生命的无常，把握当下去尝试去体验各种事物，建构出自己理想和向往的生活模式。

▏▍金钱在生命中不该比时间重要

当家中有亲人突然生病、新生儿需要照料等突发状况，相信你会认同‘时间是金钱能买的最棒东西’这个说法。拥有全职工作可能会让你没法空出时间好好地陪伴他们，反之对与能弹性运用时间的FIRE族，能及时到现场不让自己生命有遗憾和愧疚。

分享故事：

为了提升家庭生活条件，爸爸长期在国外工作，和子女见面的时间一年就相处一小段时间而已，这也导致爸爸与家人的关系渐渐疏远了。一生半辈子已经贡献给他的老板，付出了时间但牺牲了很多生活本该有的环节。可能换个角度，家人自私的夺走了爸爸半辈子时间，让他背上重担剥夺了他的快乐...

如果让我选择，我不愿让自己的人生是这个模式，没有多余的时间去体验尝试生活上感兴趣的事，生活枯燥乏味一点乐趣都没有，又怎能快乐的期待每个明天的到来呢？

大家都说投资要趁早，越早开始越好，但是我觉得最好的开始就是‘当下’，现在开始永远都不嫌晚。FIRE标榜‘提早过真正想过的生活’，但实际上，有些真正想做的事，现在就能做的话，为什么不现在做呢？可以从自己能力范围内的小事开始做，边积累财富边适当享受快乐的生活才有意义。

小功课：

1、拿出一张纸和笔，将自己理想的生活全都写下来，不要为自己未来的憧憬设限（想是不需要花钱的）

2、整理并计算自己的负债金额（先理清债务才能有余力聚集储蓄金额）

3、利用FIRE的4%法则，计算自己的财富自由金额

4、投资你的大脑并行动起来~！