意外支出-保險

還記得去年年底分享的車禍保險法律下篇提到課堂中富邦-郭恬箖顧問給大家保險的建議：

哪知道才沒多久，就遇上我家"大兒子"發生意外事件，這段話讓我更加有同感，因此不惜將我家"大兒子"本人應該不想被提及的往事分享出來，希望大家在做財務規劃時，別只專注在要做什麼投資？因為避險也是很重要的一塊，而保險就能在需要時發揮效用，當然我所指的不單單指意外險、醫療險而已。

(因為這個事件，連老師都對我說辛苦了，有個"長子"要照顧，所以決定將隊友的稱號改成"大兒子"😂)

意外總是來的突然

事情經過是這樣的-在某個假日，近中午時接到大兒子來電，以為他如同往常，準備回程詢問是否需要順便幫忙買東西回來？結果不是，他告知我就在稍早收拾器具準備回家時，因為滑板滑到他腳底下，結果踩空了，當下直覺反應馬上將手撐住地面，導致手可能有去扭掉，本來想說休息一下就好，但是狀況沒有好轉，所以猜測是不是脫臼？因此要去看醫生。

第二通來電
告知醫生有來看過，評估可能是骨折，已經照了X光片，待檢查出來的結果。

第三通來電
確認是骨折，且醫生表示需開刀，而且越快越好，下午就可安排手術了！術後要住院。

因為手術，得有家人至醫院簽同意書，頓時變得很忙，我需要在短時間內找到並託人照料莫哥、準備他的中餐、收拾大兒子住院的相關物品，然後趕在下午開刀前，至半個多小時路程遠的醫院做家屬簽名。

撇除上述這些慌亂的狀況，接下來我有幾個提問，想邀請您不妨靜下心來思考，一同圈選回答。

1. 當您聽到家人去運動，結果卻骨折還要開刀，當下的感受是什麼？

2. 在確認家人平安，看到手術所產生的花費時，您的感受又是什麼？

3. 如果這時有一筆存款可以利用，您的感受如何？

4. 要是知道有保險可以理賠申請，您的感受如何？

5. 假設這筆花費可以從儲蓄或保險來支付，您的感受如何？

6. 確定您有規劃做了這些準備，您的感受又是什麼？

我們可以防範未然

不知道上述的提問，各位圈選的狀態如何？一邊作答時是否也有讓您一邊去思考？我們故事繼續下去：
到了醫院的急診室後，我看到了充滿愧疚感的大兒子，確認了他的身體狀況，反而還安慰他沒事，之後他請我看了手術同意書，因為醫院在等家屬確認簽名後才能做手術的安排，並告知他有選自費的項目。
其表示若使用健保給付的傳統不鏽鋼骨板，擔心復原時間較久，加上自認為現在有一定的年紀了，若後續照料不好，裡頭有狀況反而麻煩，將來老了更是有問題，所以他選擇了自費，我也蠻認同他這決定。

然後我翻到了自費說明書，上頭列出的耗材金額近6.5萬，這金額讓我有點驚訝，就在我跟大兒子確認是不是這個自費金額時？大兒子幽幽的對我說後面還有一頁，心想原來不只這樣阿？往後一翻，我才看到還有一項人工骨也是要自費的，而且這項目金額近7萬，也就是說光手術自費的部份就要13萬多😲，怪不得大兒子要這麼愧疚了！

-防範1.緊急備用金

這突如其它的意外支出，金額雖然超出我預期的，但我跟他說沒有關係，我們有保險，雖然不確定能夠申請多少？但我們也有緊急預備金可拿出來用。

現在想想真的很感謝幾年前的自己終於願意學理財了！才能讓沒有資薪收入的我，在這時候可以說出這句話，要他不用擔心安心去動手術，不要準備手術了，還在很自責、甚至煩惱錢的事，那也太悲慘了。

因為我們有存緊急預備金，才可以不用擔心突然就要支付這筆開銷怎麼辦？不然這個突如其來的小意外，應該就會讓我們陷入愁雲慘霧的狀態。

-防範2.保險

除了慶幸有做緊急預備金的準備，更要感謝有保險，大兒子從小就有保險，但之前在做保單檢視，發現還是有不足的部份，就決定要幫他補強實支實付(好歹他是我們家的經濟支柱)，只是我沒想到會是發生這樣的狀況啟動理賠的，所以當大兒子在手術中，我就與保險業務員確認可申請的部份有哪些？待大兒子手術完成後告訴他，他所有的保險可以讓我們不需動用到緊急預備金，也讓他安心了不少！

所以緊急備用金與保險真的都很重要！當我們有提早規劃做準備，哪天真的需要使用時，有準備跟沒準備的當下感受是會截然不同的，而靠保險的部份就可以去支付支出，當然比動到緊急預備金更好了！

但保險也不是要保好保滿最好，圖示所列出的險種也不是所有都要有，而是大兒子的狀況，若有這些險種可以去做申請。我們保險得依需求去投保，有時因為保費的預算考量，我們無法全部都買足，這時就得去評估挑選怎樣的險種是比較適合去規劃？畢竟我們買保險是未雨綢繆，而不要因為那龐大的保費支出導致生活受影響，也去排擠其他工具的預算。不知道您是否有保險呢？是否清楚投保的保險有哪些嗎？可以理賠的條件是什麼？建議找個時間檢視自己、家人的保單狀態，衡量是否有需要調整的地方？(在此也將之前上過的保險課程提提供給有需要的人參考-實用投資工具｜拒當保險肥羊 )，我從這堂課中學到許多很實用的觀念，也是課後做了保單檢視，趕緊補強大兒子不足的部份，然後沒想到就這樣派上用場了。

別忘做準備規劃

被出賣的大兒子故事就分享至此，希望藉由他這次的小意外能讓大家感受到緊急預備金及保險的重要！

就像大兒子在簽手術同意書時，我相信他在得知自費項目金額一定很掙扎猶豫，但又覺得自費的項目有其必要性，而當你在有保險的狀態下，不論可以申請到多少？至少知道有部份開銷可以從這裡來幫忙負擔，讓自己在做決定的當下能夠多一個選擇，不會因為價格因素來做決定，只能放棄掉更合適的選項；沒有保險的人平常至少需存緊急預備金，這樣在面對突然其來的事件，才不用擔心如何籌到這筆花費？

因此我們在理財時，別忘做準備規劃-"緊急預備金"及"保險"，發生意外支出時，才能使我們安心許多。