理財的知識圖解

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在還沒接觸理財時,我以為「理財就是投資」,然而學習理財才發現理財所包含的項目實在太廣泛了,而投資只不過是理財中的其中一項,在此將幾個理財中的項目用圖解方式列出,當然圖解所呈現的內容可能會與你的見解不同,不過還是想與大家分享我的看法,也歡迎大家一起交流,那麼現在就跟著我一起搭乘這班理財的航班吧!

財務藍圖

會將財務藍圖放在駕駛艙,就是因為需要知道我們理財的目的是什麼?有了藍圖我們才有方向,而且理財的若是家庭不單單個人的部份,更是需要與伴侶共同討論規劃,總不能你想飛去美國,伴侶想去的是泰國吧?這方向完全不同,需要準備的費用也不同。

所以我們理財得先有一份財務藍圖才知道這架航班是要飛往哪裡?
有了財務藍圖才能指引我們去的方向?我們也才知道該怎麼準備?

保險

保險我將其放置於機翼的位置,因為保險算是一種避險的工具,我們在理財時若有做這項規劃,倘若遇上一些突發狀況,我們就可以靠保險來幫減清部份負擔,才不會在前往理財的旅途中,因為突發狀況而讓我們的飛行時間拉長,或者因此被迫更改航行路線、目的。

所以我們理財若有規劃保險這一塊,我覺得可以讓這架理財航班產生升力,飛的較為順利。

投資

投資我也將其放在機翼的位置,是因為投資算是幫助我們累積資產的一種工具,若理財都沒使用到投資,我們的航程將會很漫長,要是能找到長期穩定的投資工具,相信我們在理財的旅途中會輕鬆不少。

所以我們理財若有資金分配做投資,我覺得可以讓這架理財航班產生升力,或許能加速提前抵達目的。
若沒有多餘的資金可以投資也沒關係,因為最好的投資就是投資自己。

緊急預備金

而我們搭乘飛機所座的位置就是緊急預備金啦,機身的框架可以支撐保護我們,當我們理財發現有多餘的資金可規劃時,最先要準備的就是緊急預備金,有了這筆資金,當我們面對突然其來的事件,才不會過於恐慌,就像搭乘飛機時如遇到緊急狀況,我們一定會慌亂,但至少知道機上有相關的逃生設備、會有空服人員帶領我們,這與接下來完全不知道怎麼辦相比,那種感受肯定截然不同。

所以我們理財若有存一筆取急預備金,我覺得可以讓我們搭乘這架理財的航班更為安心。

記帳

記帳我將其放置於機尾的位置,是因為記帳是最基本也是最重要的了,我們可以透過記帳來知道自己的生活樣貌,檢視平時的消費模式,才知道我們預算該怎麼抓?也才會知道有多少的資金可去做分配?

所以理財一定要先記帳,才能穩定我們搭乘這架理財的航班的方向。

理債

理債我也將其放在機尾的位置,是因為若有債務,卻不去處理,那我們的理財航班應該難以控制及穩定了吧!若要理債,得先去辨識債務等級,且更要留意每個月的現金流狀況,債還有區分好債與壞債,並不是所有的債都是不好的喔,有些人反而會利用債務來理財呢!

所以若能學會理債,就是一種很好的理財,也才能控制我們搭乘這架理財的航班的飛行姿態。

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預算

我會把預算放在方向舵的位置,是因為當我們知道預算才能控制我們的開銷,有了預算才能知道我們每個項目可運用的資金是多少?就像我們在飛行時,也是需要有飛行的速度才能來推估需要多久抵達目的?因此每項預算上的數字對我們來說都是很有意義的參考值。

所以我們理財也需要學會編列預算,這樣才知道我們的理財航班有沒有偏航,並能馬上做修正調整。

理財才能理出錢財

以上就是我對於理財所做的知識圖解,當然理財的項目不只這些,例如稅務傳承、信託也是理財的項目,只是這部份因為較少出現在我們日常生活中,若沒有遇到需要處理的事件,大部份的人可能會覺得較為無趣、也較為吃力的項目,即使學了等到真的遇上需要做稅務規劃時,法規也可能已做調整過了,所以在這邊就沒列出這個項目,不過當可能有需求時,就建議先去多做了解,若無事先做規劃安排,有些稅務上的差異可是很大的呢!

另外也將之前分享的文章整理出來,這幾篇是有聊到與理財知識圖解類別相關的內容,有的文章是類別主題分享,有的於文中帶到其類別的觀念,都是與理財有關的,提供給有意願想再多瞭解的人瞧瞧: