si薰|理財小站|投資理財這20年的變化
人生的旅程,常常追逐著金錢遊戲,汲汲營營在工作上,紙上富貴,賺了錢,犒賞自己,享受了美食,買了包,來ㄧ場旅行,周而復始的輪迴,無窮的慾望,不斷擴大。
說也奇怪,自己這快樂指數從60提升到90,非常開心的期間,但回復日常卻發現,每天快樂指數也滑落至60,更可能不及格,感覺並沒有得到真正的快樂,快樂是花錢得到的 ,滿載而歸的喜悅,在付帳單時清醒,慢慢地開始往內在耕耘,學習之路帶來的快樂多得多。
在金融業這麼多年,年輕也曾經沈溺追逐這美麗的花花世界,外在美麗的物品,你的錢變成另一種存在,看到黃金這20年變化,真的悔青了當初買了ㄧ堆貴的要死的飾品,若全部買黃金,可以賺了幾倍啊!(千金難買早知道)
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黃金50年變化
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美元對台幣匯率走勢圖
美元從2019年對台幣匯率31ㄧ路跌至27,2021年起漲至32.5,這上下幅度很大,這上沖下洗的力道,真是無法預期。
物價也ㄧ飛衝天回不去,房價更是看不到盡頭,原本20年房貸,現在默默改成30年,這地價持續上漲,也使得「地上權建案」,如雨後春筍般成長,身邊的朋友,也受不了誘惑,有人已當起了房東,你認識地上權貸款嗎?「地上權住宅」又是什麼?
地上權住宅與一般住宅最明顯的差異,在於「價格」與「使用期限」。
「地上權住宅」考量一:房價與產權的選擇
地上權住宅指的是建商向國產署標下地上權土地後,所興建而成的住宅,購買的民眾就像是和政府長期承租土地,房屋使用上與一般住宅無異,但名下沒有土地產權。
由於少了土地,地上權住宅大多只有周遭房價的七成,部份甚至更低,地上權住宅的低房價,實際上是捨棄可能會增值的土地所換來的,這可是顛覆傳統「有土私有財」的舊有觀念。
此外,地上權土地有承租期限,早年租期大多只有50年,在法規修改後,近年新推的地上權住宅建案,幾乎都拉長到了70年。根據現行地上權契約,期限到了將拆屋還地,若建物仍能使用則直接移轉登記國有。
「地上權住宅」考量二:地上權分兩種,注意有無「房屋所有權」
由於財政部法規曾兩度改變,地上權住宅的型態可分為兩種,住戶所擁有的權利各有不同。
第一種是,住戶只有房屋使用權,沒有房屋所有權,也有人將這類住宅稱為「使用權住宅」,住戶只會買到房屋的長期使用權,住宅建物產權仍在建商名下。第二種則是,建商在2004年以前得標,或是2013年規定修正後取得,這類地上權住宅可分割並部份移轉,住戶擁有建物所有權,近年新推出的地上權住宅都屬於此類。
「地上權住宅」考量三:貸款條件
在銀行貸款上,地上權住宅與一般房屋相比,成數低、利率高,貸款條件較為不利。
「地上權住宅」考量四:稅金(租金)計算
「地上權住宅」考量五:投資轉手
地上權住宅普遍較少作為投資標的,原因主要是市場流通性不如一般住宅,逐漸減少的使用期限也會減損房屋價值。
但如果房屋建成不久,還有數十年的使用期限,加上房市多頭時帶動房價攀升,地上權住宅仍能有一定的增值空間,若房市萎靡,就變數很大,進場前可要三思而後行,但年輕族群,看到的是租不如地上權。
時光飛逝,通膨的可怕,錢變薄了,20年前無殼蝸牛只是一小部分,20年後,若沒有富爸爸、富媽媽,背房貸30年,還得煩惱這30年,都能順利繳房貸,不生小孩,有了地上權熱門新產物,反正沒有下ㄧ代,擁有使用權就好,飯店式管理深得年輕人的心。
因為姐妹想要入手這地上權的標的,研究ㄧ下,此種標的的樣態,不得不服了這建商面對市場的敏銳性,現在的建案採小而美,飯店式的奢華享受,你對地上權也有興趣嗎?
「地上權住宅」參酌「天下雜誌」、「財政部全球資訊網」