已經跟銀行協商，怎麼債務卻愈來愈多?

R說他之前發現自己每個月的收入快要不夠支付給銀行的信貸和卡費，所以找了銀行協商，當時銀行建議他不要協商，幫他做了一筆轉貸，把利率降低之外，可以把所有的債務清償，而且還多貸出好幾萬元，重點是每個月可以付得輕鬆一點，讓他那時候有喘口氣的空間。

不過才過沒幾個月，R就發現自己每個月是可以少付銀行好幾千，而且也真的有多出一筆錢，但現在怎麼又開始覺得錢還是不夠付銀行? 而且債務金額變得比之前更高?

你是不是也誤以為轉貸和協商是同一件事?

其實債務協商是一種和銀行談好條件重新面對債務的方法，有機會可以談到比較輕鬆的利率或期數，甚至籌到資金可能還可以直接打折整筆清償，但會在信用上留下註記。

轉貸則比較像是讓資金再次變靈活的方法，如果信用條件良好，銀行通常會
建議用轉貸的方式來維持你原本的信用狀態，順便做個新業績，同時滿足你想降低月付金及利率的需求。

如果可以選擇，我覺得讓銀行做點業績並沒什麼不好，畢竟進入協商之後，賠上信用的代價很大，可能會影響你好幾年的財務，造成沒辦法像一般人擁有和銀行借貸的資格，延後很多人生的計劃。但轉貸之後常見的問題，通常就是一時輕鬆就忽略了一些事，反而最後把債務又變更多…

如果你跟R一樣， 發現轉貸之後怎麼好像沒幾個月就又被打回原形，那麼你可以嘗試修正一下用錢習慣，嘗試做好下面這些事:

1、可以同時理債又理財
降下來的月付金差額，強迫自己存下來，可能3000、可能5000，拿來買基金或零股，甚至拿個信封存下來都好，堅持不花掉，幾個月之後你就會覺得很踏實，累積到一定的金額也可以提前還款，讓自己趕快把債務還完。

2、別再製造額外的債務
忽然還款變輕鬆，大多數的人除了沒把少還的錢存下來之外，更有可能因為信用卡額度被空出來，而又過度消費，三個月六個月過去，莫名其妙又多了另一筆債務，
這是溫水煮青蛙的一種錯覺，如果你發現自己有這樣的問題，一定要趕快止血。

3、一定要維持你的穩定收入
你可能不知道銀行有多麼在意一份穩定的收入，如果你身上揹著債務，千萬要維持好穩定的月收入，除了這是讓你正常還款的重點之外，萬一再次需要週轉，這也是能讓銀行給你好條件的關鍵之一。

需要極高的自律，才能讓債務不再愈理愈多

#從扛債人生走向財務自由
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