卡奴也能安全拿到現金回饋，破解3大信用卡迷思 ！
信用卡新手一定要看這篇！如果你是大學生，準備踏入職場，想要釐清 信用卡迷思 以及好處，那麼這篇你絕對不能錯過！賺錢存錢真的很辛苦，我提倡用最初階最簡單的方法，幫自己省小錢存小錢，不管你想要拿去投資，或者拿去玩樂，都不無小補！
對於平常還掏現金出來付錢的人我真的不了解到底為什麼！我已經好久好久出門前都不檢查是不是有帶「錢包」了，重點一定都是有沒有帶「手機」！信用卡綁在手機支付真的好方便，而且市面上針對Apple Pay／Samaung Pay／Google Pay給予的回饋都越來越不錯，好多夜市、小吃店也都支援街口支付、LINE Pay，出門真的不用太擔心信用卡沒地方用，以下我會帶你破解常見的3大 信用卡迷思 ，以及說明卡奴不敢辦信用卡要如何拿到現金回饋的方法。
信用卡迷思 1：一旦辦卡就成為卡奴？
如果你有以下5種消費行為，代表你屬於無法好好控管自己用卡行為的人，那麼使用信用卡的確會有刷爆的風險，也容易成為卡奴：
1. 衝動消費
你是「想要」這個東西還是「需要」這個東西？消費有時就像談戀愛一樣，如果一見鍾情就衝了，但是事後的日子看到帳單上那一筆好大筆的消費，就會後悔自己當初為何這麼衝動？我相信衝動消費是人性，如果事後有辦法彌補，比如挪用其他部分資金或者省吃儉用一段時間，這一點是可以被克服的。
2. 月光族，不懂收支控管
月光族平常連自己看得到的錢都能夠每月花光了，更不用說信用卡常常會讓人有「手上現金好像還很多」的錯覺，但是往往到了要繳信用卡費的時候，就會覺得很痛苦，這類型的人不懂得控管收支，很容易遇到「週轉不靈」的情況。
3. 帳單只繳最低應繳金額
如果不是必要，絕對絕對絕對不要（很重要所以說3次）只繳帳單上的「最低應繳金額」，這個舉動會讓你的信用評分被扣分，而且隨之而來的循環利息也會壓垮你！真的繳不出當期卡費的話，就向銀行申請分期付款，乖乖地每期攤還付清吧！
4. 常常遲繳卡費
這一點是跟銀行往來的關係中最忌諱的一點！銀行喜歡每月領穩定薪水的上班族，也喜歡乖乖按時繳錢的人，如果你遲繳的話，信用評分絕對會被扣分，這樣會對往後的貸款、申辦信用卡等相關業務都很不利！
身邊常有人問我那如果我只是遲繳1～2天呢？如果只是遲繳1～2天，馬上用轉帳繳清的話通常不會有太大的影響，因為錢會馬上到帳，但還是建議帳單一出來就先設定好預約轉帳繳清，也能避免遲繳唷！
5. 濫用分期付款
上一點提到分期付款，其實Sara不太喜歡使用這個功能，除非是很～大～筆的消費，要不然我喜歡自己的帳務、存款一看就明瞭，不喜歡那種「以為戶頭的錢都是自己的，但其實有一部分是銀行的」的感覺，而往往也好多人濫用分期付款，到最後多筆分期累積起來的金額十分嚇人，根本負擔不起。
信用卡迷思 1 檢視
檢視一下上述5點，如果你符合其中2項（含）以上那怎麼辦？有卡奴的個性難道就跟現金回饋無緣了嗎？在改掉卡奴個性前，以下Sara推薦你3種做法，也能拿到現金回饋唷！
1. 金融卡
用金融卡是最直接的作法，還記得小時候我看到一個廣告，內容是「存款有多少直接扣款，有少刷多少！」那時候的我才國小剛升國中，看到這個廣告覺得好心動。有一次上公民課，老師提到她自己使用信用卡，帳單來的時候還要一的一個核對過確認沒被盜刷再去繳費，這時候我就好奇為什麼不用廣告上面說的金融卡，直接扣款不是比較方便嗎？老師說她還是習慣使用信用卡，現在回想起來，說不定老師跟我一樣喜歡賺回饋，而傻傻的我都還不知道XD！
而現在市面上有好多金融卡也有漂亮的現金回饋可以拿，多數是由有推行數位銀行的銀行發行的，推薦的有中信英雄聯盟聯名金融卡、國泰KOKO簽帳金融卡、台新Richart VISA金融卡、王道銀行簽賬金融卡、玉山 Pi 拍兔簽帳金融卡，以上都有最低1%以上的現金回饋，簽帳金融卡不怕刷爆，因為你帳戶有多少就只能刷多少直接扣款，所以對於月光族或者不懂得控制收支的人，是個很棒的選擇唷！
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2. 信用卡調降額度
坦白說這個做法Sara比較不主推，反之，我推薦大家定期提高信用卡額度，因為額度的確是需要用時方恨少呀！但如果你無法控制自己的消費行為，調降信用卡額度的確是有效防止自己刷爆的方法之一，調降方法跟調高信用卡額度一樣，每個銀行只要打電話給客服或者是線上、APP申請，應該滿快2～5天內都會完成，你也可以請家人辦附卡給你，然後指定你的附卡額度，這也是限制信用卡額度的方法之一。
3. 行動支付綁定帳戶
市面上的行動支付越來越多，比如LINE Pay Money（LPM）、街口支付、橘子支付、悠遊付、台灣Pay，多數是直接綁定存款帳戶扣款，等於超過你帳戶有的金額就無法消費，就不怕刷爆了！而行動支付如今也有許多加碼活動，有時候回饋甚至高過信用卡，回饋率超過20%都有可能，只是跟信用卡及金融卡比較不同的是，行動支付的回饋通常都是走「活動檔期」制，且限定有參與的店家才有回饋，不是常態性的回饋，所以要時時follow新消息才能夠拿好拿滿。
信用卡迷思 2：額度越高，被盜刷就付越多給銀行？
這個問題絕對可以登上周遭親友最常問Sara關於信用卡問題的前5名，答案就是錯錯錯！在金管會的《定型化契約應記載及不得記載事項》當中，就有提到銀行收取的掛失手續費上限最高不得超過200元，而被盜刷的持卡人自負額上限最高不得超過3,000元，當然一切都要符合遺失的申報流程，如果發現卡片遺失還遲遲不通知發卡銀行、假意盜用或詐欺，或是沒有在信用卡背面簽名，就不是只有這些定型化契約能夠處理的了，嚴重詐欺行為的話可能還會吃上官司唷！讀完這些後，請不要再說信用卡額度越高被盜刷就要付越多錢了，這些 信用卡迷思 都是錯誤的唷！
信用卡迷思 2 檢視
現在請拿出你所有的信用卡、提款卡、簽帳金融卡，所有的卡背面都檢查看看，是否都有完成簽名，一定要記得完成簽名，被盜刷佔用時才能夠豁免自負額唷！
信用卡迷思 3：辦越多卡我的信用評等越低？
提到信用評等，你或許還不太清楚這是什麼？信用評等是評估個人信用狀況的重要參考指標，常被用來預測未來「還款」的可能性，評等標準為0～800分，而多數銀行在核卡、放款、財富管理等等的服務，都會參考你的信用評等，而你常常聽到的「聯徵」就是這個意思，因為信用卡評等都是透過「財團法人金融聯合徵信中心」查詢來的，如果銀行拉聯徵後看到你短期間（銀行會看到3個月內的紀錄）的聯徵次數很頻繁，會認定你短時間內有用錢的需求或債務的產生，雖然信用評等不是銀行唯一的參考指標，但確實很重要唷！
然而你的信用卡多寡，是不會影響到你的信用卡評分的！那麼到底該如何查到自己的信用評等呢？自己聯徵查評等會不會影響自己的信用評等呢？如果你有自然人憑證，透過「財團法人金融聯合徵信中心」線上查詢就能看到囉！如果沒有的話也可以送出紙本申請，每個人一年有一次免費的機會可以查詢，建議你可以每年定期一次去查詢，而自己查詢的次數是不會被算進聯徵次數的！
以上講了比較正面信用評等，那麼怎麼樣的情況會對你的信用評等扣分呢？以下就列出6點比較常見的扣分項目：
1. 超額貸款
銀行喜歡借錢給你，也喜歡你定期還錢，但是如果你的負債比過高的話反而會被列入觀察名單，所以自己也要依照自身的能力做適當的借貸，不要過度貸款。
2. 延遲還款
這點在信用卡迷思1就提到，是非常嚴重的行為而且也是銀行最討厭的族群，使用信用卡就是銀行先幫你繳錢給店家，事後再向你請款，你如果遲繳信用卡費的話，絕對是信用評等的扣分項目！這一點要特別留意。
3. 只繳最低應繳金額
這點同樣在信用卡迷思1提到過，銀行先幫你繳錢給店家了，你沒有透過申請分期付款，就只繳了最低應繳金額，雖然也會產生循環利息繳給銀行，但是如果能刷多少就定期付多少，與銀行打下良好的關係，對你的信用評等會較有幫助唷！
4. 預借現金
相信你在ATM提款時常常會出現「預借現金一指申辦」的廣告，如果你連短期內小額的金錢都要向銀行借款，銀行會認為你短期內沒有現金，屬於高風險族群，所以往後在核卡或者借款給你時，也會比較難審核通過，如果身邊沒現金建議先使用信用卡，同時嚴格控管自己的開支，才不會造成惡性循環。
5. 三個月內頻繁聯徵
在上文有提到聯徵代表的意義，如果在3個月內頻繁被銀行拉聯徵，比如開戶、申辦信用卡、貸款、預借現金，案件很容易被駁回，建議3個月內保守不要申請超過3個項目，要不然信用評等分數會越低。
6. ATM提款換百鈔
這一點普遍比較少聽到，但Sara有親自跟國內知名銀行的高階主管確認過並且遭證實，的確會被扣分！而如果你是帳戶裡面的存款本來就少於1,000元，還硬要用百元提領出來，這個扣分的嚴重程度會比帳戶有錢純粹換百元鈔更嚴重！如果以後提款覺得千元不好用的話，就去超商買個小點心或者儲值小額到悠遊卡，厚臉皮一點也可以直接跟超商店員換錢看看，但盡量不要使用ATM直接提領百元鈔唷！
信用卡迷思3 檢視
如果你是第一次聽到「信用評等」，那麼建議你可以上「財團法人金融聯合徵信中心」查詢一下自己的信用評分，也檢視一下自己平常的用卡行為，確保自己沒有踩到扣分的地雷，如果有的話也沒關係，慢慢改進，分數都有機會跟著良好的信用行為慢慢提升回來。
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