理財的第一步是「觀念」，首先要多看介紹理財觀念的書，像是«有錢人和你想得不一樣»、«富爸爸窮爸爸»系列等。這些觀念的書籍能幫助自己建立對於「理財的認知」，因為沒有正確的觀念，是不可能真正理財的。

第二步是確認收入「夠用」，多少叫作夠用，就是當你的收入扣除了合理的基本生活開銷、房租、手機月租、交通費等固定開銷後，會剩下來！那麼就可以開始規劃投資。然而，我相信在這個生存不易的社會裡，很多新鮮人剛開始是很難有多餘的錢可以投資，每個月到月底就生活壓力就爆棚。這時候不要投資，而是要「投資自己」，讓自己在職業技能上不斷的進步，不斷的增加自己的價值，幾年之後，你會有更高收入的職業生涯。或是你也可以努力培養所謂的「高收入技能」為自己帶來更高收入。若收入夠了，此時，再來談投資。但是要注意，投資和理財不同喔！理財只是合理的「分配金錢的進與出」，而「投資是利用花錢來賺錢」，只要能理解這個根本上的不同，你就能明白，你隨時可以開始理財，但是卻不一定要馬上投資。

第三步就是寫下自己的月現金流報表，什麼是月現金流報表？很簡單！就是一張表格，上面寫下你每個月所有的收入來源，與所有的支出，有些當月份的非經常性支出要用平均值去計算，例如你每年的保險費用為12000元，平均到每個月就是每月1000元。這樣就能很清楚看到你的金錢是怎麼分配的了，這就是理財的根本。

第四步，學會提撥預算。大家有刷過信用卡分期付款的經驗嗎？例如一支手機要價2萬元，用信用卡分12期零利率，每個月只要繳1667元。注意，這就是所謂預支，預支的習慣其實很可怕，因為我們提前享受了還不應該享受的幸福。在«先別急著吃棉花糖»一書中提到，「延遲享樂」，資源才能創造倍數甚至次方數的增長。既然延遲享樂有這麼大的魔力，那麼我應該不要預支幸福，而是反過來「提撥預算」，現在手機APP很方便，很簡單就可以為自己在銀行的APP設定定存，還可以設定超級多筆。例如你想要買手機12000元的手機，你只要設定定存每月自動儲蓄2000元，半年後你就有錢可以購買這支手機了，而且你還會賺到利息喲！

第五步才是真正的投資，如果你確定好了你的月現金流，也學會了提撥預算的觀念，那你應該很快會發現，投資的資金怎麼來？就是靠「提撥預算」來的，只要設定定存，每月自動儲蓄固定金額，到一定時間，你就會有足夠的資金來進行投資。這期間你不是呆呆的存錢而已，你可以這段時間多學習投資的方法，例如去弄清楚股票和基金的差異，手續費，風險等等，如果想投資基金應該要選哪一種類型的比較適合自己，如果想買股票，應該怎麼買，要買哪些是可以賺到差價，哪些可以無腦佛系投資賺股息。其實有很多方面可以學習，透過爬文、閱讀或是觀看YouTube都是很棒的自我投資喲！


我是魯迪卡
希望有幫到你