降息

▊ 降息 - 降息是指中央銀行降低基準利率的行為。基準利率是銀行間借貸和各種貸款的基礎利率，當中央銀行降息時，商業銀行的貸款利率和儲蓄利率通常也會隨之下降。 - 降息的主要目的是刺激經濟增長。當利率降低時，借貸成本變低，企業和個人更有動力去貸款投資或消費，這可以促進經濟活動。此外，低利率也會使儲蓄的回報變少，鼓勵人們把錢花在消費或投資上，而不是存在銀行裡。 - 簡單來說，降息就是讓借錢變便宜，目的在於推動更多的經濟活動，刺激市場增長。 - 了解更多： https://www.taischool.com - #投資理財 #企業管理 #品味生活 #線上課程 #線下課程 #企業內訓 #翔泰學校 #taischool

深入探討匯率變動與經濟的關係

📖 No.11上野 泰也《從「利率」看經濟》p.131-p.136 📘日圓的升貶取決於日圓、美元、歐元之間的力量關係 外匯市場的交易，美元、歐元和日圓幾乎就占了市場絕大部分的交易比重。美國還曾因為政策和政府的運作混亂導致美元大貶。 🖊️美元、歐元和日圓占據了外匯市場大部分的交易比重 如果要列舉世界的三大貨幣，首先必定是關鍵貨幣的美元，接下來便是歐元和日圓了。 這三種貨幣的總交易額約占了外匯市場整體的70%。即使是與3年前相比，情況也沒有太大的改變。 （上網查了2022年的數據日圓的比例有下降到16.6%，三種貨幣的總交易額約占整體的67.8%） 因此，我們可以確定除了這3種貨幣之外的其他貨幣對於外匯市場的影響，似乎起不了太大的作用，所以日圓的升值、貶值，美元的升值、貶值，歐元的升值、貶值可以說主要還是取決於這3種貨幣之間的力量角力。 ❤️而日本長期的超低利率政策很容易引發各國使用「日圓利差交易」，借日本銀行的錢再去其他國家進行金融投資等，賺所謂的利率差，也就是所謂的套利，資金匯回日本還可以賺一筆匯率的錢，因此只要日本決定要升息就會引發一連串的反應，大家會要趕快把錢轉回，不然利率差的錢沒賺到，還要賠一筆匯率的錢。 🏃‍♀️猿猴式超慢跑30分鐘 ❤️回家慶生妹妹和我一起吃蛋糕，也給爸爸補慶祝父親節，然後太開心太投入又忘了拍照😂😂😂 晚上還好沒下雨，還去逛夜市，回家就是吃吃吃睡睡睡的養豬行程，肚子很乖的一直在長大🤣🤣🤣 超慢跑很混，一邊跑一邊聊天😅 🎂🎂🎂祝福可愛的妹妹生日快樂、天天開心、平安喜樂、幸福美滿、豐盛自在、有愛有錢❤️❤️❤️ 2024.08.17 日更 169/1000 2024.08.17日更 169/1000金錢能量日記139 運動Day 110 讀書&輸出Day 78 天樁與地樁Day 70 超覺靜坐Day 20 #愛就是感恩一切 #靈感日日村

提前償還部分房屋貸款可減輕利息負擔

📖 No.10上野 泰也《從「利率」看經濟》p.302-p.306✅ （作者是日本的首席市場經濟學家，講的例子都是日本的經濟狀況，基礎知識是知識的基礎） 所謂「房屋貸款的部分提前還款」是指在還款期限內，提前償還一部分房屋貸款的本金，這可以減少利息支出。 房屋貸款中所使用的本息平均攤還法，最初的償還金額中主要還的大部分是利息。 所以，如果可以越早提前償還一部分的本金，就可以減輕利息的負擔。 但是，提前還款之後，重新計算的房貸支付方式有以下兩種： 「貸款期限不變型」和「縮短貸款期限型」。 ① 貸款期限不變型 不改變原來的還款期限，但是每月的還款金額會減少。適用於希望每月支出可以減少的房貸族。 ② 縮短貸款期限型 不改變原來每月的還款金額，但是還款期限縮短。如果想要盡早還清貸款，可以選擇此方式。 以上兩種方式以「縮短貸款期限型」的選擇最有利，還款期限不但縮短，還款總金額少的幅度大於貸款期限不變型。 減輕利息負擔的房屋轉貸 除了目前的利率、還款金額之外，最重要的還是要檢查是否有可以有效地減少還款總額的方法。 房貸利率差額超過1%以上，才加以考慮所謂的「房屋轉貸」是指將現有的房屋貸款轉換到房貸利率較低的銀行，減少利息負擔的方法。 在決定是否轉貸之前，務必弄清楚所有的手續費、設定費等等全部費用，並檢查是否真的可以減少還款的總金額。 一般來說，是否應該轉貸，需要檢視是否符合以下三個條件 即使透過轉貸可以取得較低的房貸利率， 但如果從固定利率換為浮動利率型（或選擇固定利率期間）的貸款，未來如果利升，說不定還會增加還款負擔。 因此，不要只關注眼前的利率和還款金額，而是必須全面評否可以達到減少利息支出的效果。 可以進行試算，將進行轉貸的情況與不進行轉貸的情況進行試算比較，再做一個有利的選擇。 🏃‍♀️猿猴式超慢跑30分鐘 2024.08.09 日更 161/1000 金錢能量日記131 運動Day 102 讀書&輸出Day 70 天樁與地樁Day 62 超覺靜坐Day 12 #愛就是感恩一切 #靈感日日村

房貸利率的類型和選擇

📖 No.10上野 泰也《從「利率」看經濟》p.298-p.301 （作者是日本的首席市場經濟學家，講的例子都是日本的經濟狀況，基礎知識是知識的基礎） 一定要了解「浮動利率型房貸」和「固定利率型房貸」的差別 如果預期未來利率會下降，「浮動利率」是更有利的選擇。 ① 貸款利率調升時 如果貸款利率上升，利息的部分當然也會按比例增加。 ② 貸款利率調降時 如果貸款利率下跌，那麼利息部分也會按比例減少。 📘附約定利率上限的浮動利率」雖然也是浮動利率型的貸款利率，但附帶一項規定，就是利率不會超過事先約定的「約定利率上限」。 所謂的「約定利率上限」就如同是對於未來利率可能上升的風險所買的「保險」。 但是，通常這個利率會高於一般的浮動利率。如果未來利率上升的可能性很高，即使需要支付手續費才能設定「約定利率上限」，這樣的選擇可能還是有利的。 📘三種固定利率型房屋貸款 如果預期未來利率上升，那麼選擇「固定利率型」房貸一定是比較有利。 因為這是在一定期間之內，事先約定利率固定的貸款方式。 固定利率型的利率也會随著期間設定的越長而利率越高。 隨著設定的期間拉長，銀行房貸利率的設定會受到市場利率水準的影響，因此利率也會隨之增加。 1.階梯式的固定利率型 在一段期間內，利率保持不變，之後再逐步階梯式的調升。 2.固定利率期間選擇型 可選擇最初的1～10年間，利率固定，之後再重新選擇利率類型。 3.還款期間全部固定型 從貸款開始到完全還款清償結束的整個期間內，利率都不變的類型。 🏃‍♀️猿猴式超慢跑30分鐘 2024.08.08 日更 160/1000 金錢能量日記130 運動Day 101 讀書&輸出Day 69 天樁與地樁Day 61 超覺靜坐Day 11 #愛就是感恩一切 #靈感日日村

一定要了解的貸款利率觀念

📖 No.10上野 泰也《從「利率」看經濟》p.291-p.297 （作者是日本的首席市場經濟學家，講的例子都是日本的經濟狀況，基礎知識是知識的基礎） 🌟「本金平均攤還法」（Equal Principal Payments 簡稱： 本金均攤法） 是指每一期償還的本金金額固定，每次還款時再加上利息的還款方式。 優點是最終支付的利息總額最少。缺點是最初的還款負擔較重。 🌟「本息平均攤還法」 每期支付的金額保持不變，但本金和利息的比率會隨著時間而變化。最常用於房屋貸款的方法。 「本息平均攤還法」（Blended Payment，簡稱：本息均攤法）通常用於房屋貸款等金額較大、還款期限較長的貸款。 每次還款的金額固定，但是每次還款內容的本金和利息的比例，會隨著時間而改變。利息則是根據上次還款後的未還本金為基礎計算。 優點是每次還款的金額固定，便於制定還款計畫。缺點是還款的初期，主要是支付利息而不是還本金，與本金平均攤還法相比，利息負擔較大。 🌟附加法 利息不會減少、效率最糟糕的還款方式。 直到還款的最後一期皆以貸款的原來本金計算利息 「附加法」（Add-On-Rate Method，又稱：寬限期還款法）的還款計算非常簡單，但是，利息的負擔也最重，所以應盡量避免使用這種還款方式。 直到貸款還款期數結束，每期的利息皆是以貸款的原始本金計算產生，每期支付的利息金額到最後一期都不會減少。 🏃‍♀️猿猴式超慢跑30分鐘 2024.08.07 日更 159/1000 金錢能量日記129 運動Day 100 讀書&輸出Day 68 天樁與地樁Day 60 超覺靜坐Day 10 #愛就是感恩一切 #靈感日日村

你的投資，利率和報酬率是關鍵

📖 No.10上野 泰也《從「利率」看經濟》p.269-p.289 （作者是日本的首席市場經濟學家，講的例子都是日本的經濟狀況，基礎知識是知識的基礎） 📕 先學會單利的計算方法 投資的時候，首先必須要有「投資報酬率」的概念。而其中最基本的是「單利計算」。 📘「投資報酬率」是一個非常重要的指標，用來表示你投入的資金增加或減少了多少百分比。 例如，你投資的時候，如果了解投資報酬率的概念，就可以選擇最有利的投資方式。 同樣，你需要借錢時，也可以選擇最有利的貸款方式。 最基本的投資報酬率計算，是僅針對本金計算利息的「單利計算」。 「單利」是指無論你投資1年、2年、3年⋯⋯，都只對本金產生利息的機制。 在日本，單利的金融商品包括存款期限少於3年的定期存款，和一般活期存款等。 單利的計算非常簡單，可以用以下公式計算： 本利和（原始投入的本金＋利息）🟰 原始投入的本金×（1＋利率X投資年數） 可以試算一下年利率為2%、存款期間為1年的定期存款，存入100萬日圓後 1年後的結果為何（以下不考慮稅金因素）： 100萬日圓×（1+2%×1（年））🟰102萬日圓 2年後的結果如下： 100萬日圓×（1+2%×2（年））🟰104萬日圓 3年後的結果如下： 100萬日圓×（1+2%×3（年））🟰106萬日圓 📕 存款期間不滿一年的單利計算 如果存款期間不足1年，則可以使用分數的方式計算單利利息： 投資年數🟰存款月數/12。 例如，存款期間為3個月的結果如下： 100萬日圓（1+2%X3/12（年））🟰100萬5,000日圓 存款期間為6個月的結果如下： 100萬日圓×（1+2％×6/12（年））🟰101萬日圓 📘 複利的計算方法 複利計算的金融產品是將利息加到原始的本金裡再投入投資，因此比單利更有利。而且，每年的複利計算次數越多越好。 📕 本金加上一定期間內產生的利息所形成的本利和，再去計算利息。 複利指的是將取得的利息加上本金，形成的「本利和」（本金＋利息）視為新的本金，再去計算利息。 以下為複利計算的公式： 本利和🟰本金×（1+利率/A）B次方 A=每年的複利次數，B=投資期間的複利總次數 A的每年複利次數是指每次取得利息再滾入本金的時間間隔，一年有幾次。 例如「1年複利」是每年計算複利一次，「6個月複利」就是每半年計算複利一次。 假設，現在有100萬日圓以年利率2%、每半年複利一次的方式，存入期間為5年的定期存款，那麼5年後會變成多少錢？ 100萬日圓×（1+ 2%/2（次））10次方 ≒ 110萬4,622日圓 📕3個月複利比6個月複利更有利 A的一年複利次數越多，利息增加的速度就會越快。 📘 外幣存款除了投資報酬率之外更要注意匯率風險 外幣存款除了可以取得利息收入，還能在日圓貶值時獲得匯差收益。然而，需注意的是如果日圓升值，就會產生匯率損失。 📕債券投資有三種報酬率 「申購者報酬率」：新發行債券發行期滿到期的報酬率 「到期利息報酬率」：持有流通債劵至到期日的報酬率 「持有期間報酬率」：取得流通債券後於到期之前就出售的報酬率 📘從兩種收益計算基金的投資報酬率 賣出基金的資本利得＋配息的金額，相對於投資基金總額，所算出的比率就是基金的報酬率。除此之外，還必須支付稅金、交易手續費和基金管理費等費用。 📕不動產投資的兩種報酬率 「毛報酬率」可以快速了解不動產物件的獲利能力 「淨報酬率」才是正確判斷獲利能力的依據 🏃‍♀️猿猴式超慢跑30分鐘 2024.08.06 日更158/1000 金錢能量日記128 運動Day99 讀書&輸出Day67 天樁與地樁Day59 超覺靜坐Day9 #愛就是感恩一切 #靈感日日村

專業人士如何預測利率走勢？

📖 No.10上野 泰也《從「利率」看經濟》p.233-p.268 （作者是日本的首席市場經濟學家，講的例子都是日本的經濟狀況，基礎知識是知識的基礎） 📕三個步驟建構預測情境 不僅限於利率，為了正確預測經濟和金融市場的趨勢，一般需要採取以下三個步驟： ①情報收集➡️②篩選➡️③建構情境 之後，不斷地反覆執行這三個步驟，評估自己所建構「預測情境」的精準度，必要時還要隨時修正調整，並且，堅持不間斷地反覆演練。 ①~③步驟的操作如下： ① 情報收集 最好的方法，當然是盡可能廣泛地收集資訊。首先，可以參考國內外各大報紙、路透社、彭博社等國際媒體的新聞，以及國內外政府機構所發布的資料。還有，包括社群媒體在內的網路上的大量資訊。 但是也不可以盲目地收集資訊，因為龐大的訊息量往往難以整理，甚至變得難以掌握。此外，所收集的資訊也可能存在錯誤的資料、可信度低和具有誤導性的資訊混雜的風險，因此需要執行下一步的篩選（過濾資料）工作。 ②篩選 根據重要性對資訊進行挑選和分類。這是一個類似過濾的過程，因此稱為篩選。資訊的重要與否取決於當時的經濟和市場狀況等因素，所以，這是一項需要累積經驗的工作。 ③建構情境 將篩選後的資訊拼湊組合成一個「預測情境」。在此過程中，為了整理思路，必須將價券市場利率相關的「景氣」、「物價」、「貨幣政策」、「財政政策」、「供需」等5個要素（切入點）時時放在腦海。 其中，所謂的「供需」，於債券市場是指公債的供給和需求，於短期的貨幣市場則是指資金的供需狀況。 🏃‍♀️猿猴式超慢跑1小時 2024.08.05 日更157/1000 金錢能量日記127 運動Day98 讀書&輸出Day66 天樁與地樁Day58 超覺靜坐Day8 #愛就是感恩一切 #靈感日日村

探索世界各國的中央銀行與政策利率

📖 No.10上野 泰也《從「利率」看經濟》p.199-p.232 （作者是日本的首席市場經濟學家，講的例子都是日本的經濟狀況，基礎知識是知識的基礎） ·美國聯準會（Fed）對世界經濟的影響巨大 · 歐元區的貨幣政策由歐洲央行（ECB）統一負責 · 英國央行BOE面臨「脫歐」問題舉步維艱 · 永久中立國瑞士的貨幣政策由瑞士國家銀行（SNB） 負責執行 · 負責調控加拿大利率的加拿大央行（BOC） · 澳洲儲備銀行（RBA）和紐西蘭儲備銀行（RBNZ） · 影響BRICs金磚四國利率的四家中央銀行 📘美國的聯準會是美國貨幣政策的主導者。聯準會主席主持的會議所決定的貨幣政策，更是全世界關注的焦點。 美國的中央銀行由Fed 和12個地區聯邦準備銀行所組成，整個系統就稱為「聯邦準備制度」（FRS） Fed 最重要的2大任務就是「穩定物價」和「擴大就業」 Fed的權限主要包含以下兩項： ① 決定基本放款利率和存款準備金利率 ②銀行以外的緊急資金調度 美國主要的政策利率就是聯邦基金利率 加入美國聯邦準備制度（FRS）的民間金融機構，有義務必須將一定此率的存款資金存入所在地區的聯邦準備銀行（稱為：存款準備金）。 當這些存款準備金有不足或超過時，成員銀行之間彼此可以進行資金的調度交易，這個交易市場就被稱為「聯邦基金市場」，調度交易所產生的利率就稱為「聯邦基金利率」。 決定聯邦基金利率（FF Rote）的誘導目標和參與討論並決定美國貨幣政策基本方針的主角就是「聯邦公開市場委員命」（Federal Open Market Committee，簡稱為FOMC）。 FOMC主要由Fed的理事和12個地區聯邦準備銀行總裁所組成。除了決定政策利率等具體貸幣政策外，還會編制每個季度的景氣和利率的前景預測。 其中，紐約聯邦準備銀行作為地區聯邦準備銀行的代表，會在聯邦基金市場進行公開市場操作（提供或吸收資金），以誘導聯邦基金利率達到FOMC設定的目標水準。 Fed主席同樣也應擔任FOMC主席，副主席則由紐約聯邦準備銀行總裁擔任。由FOMC所制定的美國貨幣政策，不僅對美國經濟，乃至全球經濟都有極大的影響，因此FOMC的動向始終受到全球的關注。 📕 美國的貨幣政策對全球的經濟有著重大的影響，原因在於： ①美國是全球最大的經濟體 ②貨物和資金的流通中心 ③美元是全球的關鍵貨幣。 美國聯準會（Fed）貨幣政策的變動，基於各種的猜測以及實際政策的變化，不僅僅對美國的短期利率、長期利率、股市和匯率產生影響，甚至擴及到全球。 所以說，Fed的決定不僅影響美國，還包含日本在內的全球經濟。 因此，Fed也常被稱為是「世界的中央銀行」。 🏃‍♀️猿猴式超慢跑1小時 2024.08.04 日更156/1000 金錢能量日記126 運動Day97 讀書&輸出Day65 天樁與地樁Day57 超覺靜坐Day7 #愛就是感恩一切 #靈感日日村

影響利率的參與者們

📖 No.10上野 泰也《從「利率」看經濟》p.167-p.198 （作者是日本的首席市場經濟學家，講的例子都是日本的經濟狀況） ·日銀決定利率走向 ·政府發行的政府公債會影響利率走向 · 機構投資人透過巨額交易影響市場走勢 · 也很有影響力的企業的資金需求與銀行融資 · 個人資金的投資動向至關重要 以上都是影響利率的參與者們 日銀的「金融政策決策會議」決定貨幣政策的方針 ， 日銀已經持續實施超低利率政策超過20年，目前仍在找繼續尋找更有效的貨幣寬鬆政策。 日本政府靠著發行公債來支撐超過稅收的財政支出，填補嚴重不足的稅收，因此政府發行的政府公債也會影響利率走向 專業債券交易員激烈競爭的債券市場是日本最大的金融市場，交易量一度曾超過1京日圓。 金融市場中所謂的「機構投資人」係指銀行、保險公司、地方團體系統（如信用合作社、農會等）等金融機構，其對於對長期利率有很大影響的「債券市場」的投資，一向都非常積極與活躍。 這些金融機構之所以購入債券，原因大致可分以下兩種： 年度總交易額高達一京日圓，巨額交易也影響了利率 企業的資金需求和銀行的放貸利率其實是一個相互關聯的關係 而「家庭單位」擁有的儲蓄最多，擁有1,800兆日圓資產的個人資金，如果改變了投資標的，長期來看也會對長期利率產生一定影響。 景氣惡化➡️個人轉向債券的投資增加➡️債券價格上漲、殖利率下跌➡️長期利率下跌 景氣復甦➡️個人資產從債券離場➡️債券價格下跌、殖利率上升➡️長期利率上升 🏃‍♀️猿猴式超慢跑30分鐘 2024.08.03 日更155/1000 金錢能量日記125 運動Day96 讀書&輸出Day64 天樁與地樁Day56 超覺靜坐Day6 #愛就是感恩一切 #靈感日日村

外匯市場的波動對經濟的影響

📖 No.10上野 泰也《從「利率」看經濟》p.147-p.166 📕「外匯市場」的波動也是影響利率的因素之一。外匯市場指的是兩種不同貨幣之間的兌換比率。 日圓價值上漲➡️美元價值下跌（日圓升值、美元貶值） 日圓價值下跌➡️美元價值上漲（日圓貶值、美元升值） 升值或貶值並沒有一定的固定標準，只是相對於某個時間點來說，價值是上升或下跌而已，都是取決於與先前匯率的相互比較。 📘匯率影響物價，也影響利率 日圓升值➡️物價下跌➡️利率下降 日圓貶值➡️物價上漲➡️利率上升 📗利率的波動當然也會影響匯率 美國利率上升（或日本利率下降）➡️會導致日圓貶值、美元升值 日本利率上升（或美國利率下降）➡️會導致日圓升值、美元貶值 外匯市場不僅僅受到國內外利差的影響，還受到國家相關的政治經濟狀況、貿易收支、股市等多種因素的影響。 因此，通常的情況下，當內外利率差擴大時，高利率國家的貨幣雖然會成為競相購賞的標的，但外匯市場並不一定會全然按照這種規律變化。 📕被譽為「世界的中央銀行銀」的美國聯準會的貨幣政策，也會影響到各國的利率 各國都有自己的「中央銀行」，而中央銀行主要任務是控制自己國家的利率，維持物價和金融體系的穩定。 美國的「聯邦準備理事會」（Federal Reserve Board, Fed，以下簡稱聯準會）、歐盟的「歐洲中央銀行」（ECB）和英國的「英格蘭銀行」（BOE）。 其中，Fed不僅是美國的中央銀行，還可以說是「世界的中央銀行」，對世界各國擁有巨大的影響力。 美國經濟一向被視為是世界的核心，從先進國家到中國、巴西、印度等新興經濟體，世界各國的經濟都是透過貨物和貨幣的流動而形成一個交織的網絡。 美元可說是目前世界上最受信任的貨幣，也是全球使用最廣泛的「關鍵貨幣」（Key Currency）。 透過貨幣政策掌握著美元命運的美國聯準會（Fed）的任何政策，尤其是利率調升的時間和幅度，對世界經濟無論是好或壞都有極大的影響。 📘信評公司對債券信用等級的評價，也會影響利率的高低 債券的評等是投資人非常重要的訊息來源，但評等也並非絕對，只是評等公司提出的一種看法，一種相對的觀點。 因此，在以上兩家公司的「投機等級」評等的債券，即是代表信用風險相當高的債券，所以也被稱為「垃圾債」（Junk Bond) 但是，垃圾債也並非無人購買。美國與日本不同，追求「高風險，高報酬」（High-risk, High-return，風險很高，但有可能獲得更高的投資報酬）的投資人還是大有人在。因此，垃圾債市場的交易量也非常大。 ❤️❤️❤️ 書也看將近一半了，只能說所有的金融投資背後都有其風險，投資需謹慎，影響的因素太多，不要只是看些簡單的數據就下判斷，可以多方參考、查詢。 🏃‍♀️猿猴式超慢跑30分鐘 2024.08.02 日更154/1000 金錢能量日記124 運動Day95 讀書&輸出Day63 天樁與地樁Day55 超覺靜坐Day5 #愛就是感恩一切 #靈感日日村

利率共 28 則文章

降息